縣立金鼎國小慶生會蛋糕 雙降之後需破解商業銀行「蓄水」魔咒_0

■ 來論

目前部分基層商業銀行人員對貸款發放的態度,就是與其因形成風險被嚴厲追責,還不如從嚴慎重操作。也就是說,中央銀行通過降低存款準備金「放水」,但商業銀行從防風險的角度並未將資金投放到實體經濟。

中國人民銀行日前再次宣布降息降准。從去年11月至今,央行連續4次降准,釋放流動性達3萬億元;與此同時,商業銀行業績也出現迅速下滑。工行、農行、中行3家銀行在8月28日前發佈的2015年上半年財報顯示,凈利潤合計為3440億元,僅比上年同期增長0.7%,與2014年全年增長6.7%相比大幅下降。建行今年上半年凈利潤增速也大幅滑落,較上半年同期僅增長0.97%,增速位列四大行中第二。

在8月31日召開的建行中期業績發佈會上,建行董事長王洪章解釋稱,上半年利潤大幅下滑主要受兩個因素影響:一是去年11月份以來央行多次降息,尤其是非對稱性降息導致銀行利差收窄;二是不良貸款今年暴露較多,動用收入沖抵不良資金。談及不良貸款問題,建行副行長章更生表示,今年以來不良貸款繼續增加,主要是因為經濟環境不好,尤其是製造業領域面臨產能過剩和產業升級的轉型期。

商業銀行面臨不良貸款增加和業績下滑的壓力,正在進一步強化風險防控措施。有報導稱,商業銀行信貸審批權力普遍上收,增量貸款授信幾乎全部集中在省級分行,從而造成企業獲取新增貸款的難度加大,並延長了獲取貸款的時間。多數銀行還加大了責任追究力度,如對當年發放劣變貸款實行「零容忍」等。目前部分基層商業銀行人員對貸款發放的態度,就是與其因形成風險被嚴厲追責,還不如從嚴慎重操作。

造成這一現象的主要原因是銀行經營是順周期性的市立協進國小慶生會蛋糕,在經濟下滑期,銀行不良率上升,風險偏好下降,傾向於安全性高的短端投資,惜貸情緒必然嚴重。也就是說,中央銀行通過降低存款準備金「放水」,但商業銀行從防風險的角度並未將資金投放到實體經濟。

破解經濟下行期商業銀行反而「蓄水」魔咒,首先需要相關監管部門引導商業銀行完善風險防控機制,簡單地對信貸風險「零容忍」,無益於自身經營和經濟發展,應該適當提高中小企業不良貸款的容忍度,提高基層行信貸投放積極性。另外,相關監管機構應監測降准資金流向流量等情況,督促商業銀行將資金用到國家政策要求支持的產業項目、領域上,並建立商業銀行資金流向流量考核體系機制,使降准等貨幣政策真正發揮效力。再就是,相關政府部門應進一步完善和落實稅收優惠、融資擔保機制和風險補償基金等政策措施,儘可能打消商業銀行信貸投放的後顧之憂。

縣立文山國小慶生會蛋糕□孔曇(縣立金鼎國小慶生會蛋糕銀行職員)

(原標題:雙降之後需破解商業銀行「蓄水」魔咒)

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